2015-10-21 經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
金管會研議對TRF（目標可贖回遠期契約）等複雜高風險商品，採取提列損失準備、降低最大損失上限等五大項措施，一旦採行對銀行獲利及相關商品都將有重大影響，金管會明（22）日將先聽業者意見後再作決定。
今年這波人民幣貶值後，TRF陳情案不斷，本報「金融消費評評理」系列報導披露後，金管會也決定全面檢討，保障消費者權益。金管會內部已研議檢討方向，並在這兩天開會前會，先跟銀行業者初步交換意見，明天再由銀行局長詹庭禎邀集業者，作最後會商。
據了解，金管會打算檢討的議題主要有五大項，包括第一，要求銀行針對TRF、DKO（歐式觸及出場遠期合約）等複雜高風險商品，提列損失準備，以因應可能的損失。
根據金管會資料，到8月11日止，銀行承作的TRF及DKO名目本金1,351億元，未實現損失則約500億元。
金管會認為，對銀行來說，這類商品有風險，有必要提列準備，不過此舉會影響銀行獲利，內部有不同意見，要聽業者意見後再定奪。
第二，訂定一致的集中度風險控管標準。目前是由銀行自訂，客戶承作複雜高風險商品不得逾跟銀行往來額度的一定比率，但檢查局清查結果發現，多數都訂很高，大部分都超過50%，有些甚至到70%，且都是投資性的商品，失去風控意義，有必要訂定一致的比率。
第三，保證金制度予以明確化，包括期初保證金及追繳保證金都要收，且追繳保證金標準不能太寬。
目前多數銀行都不收期初保證金，讓客戶覺得商品投資成本很低；除此，追繳保證金的收取標準也訂得很寬，都是客戶風險非常高時才收，通常到了這種情況客戶也繳不出來了。
第四，最大損失上限再往下降，目前比價期數12期以下，最大損失是單期名目本金六倍，例如名目本金10萬元、最大損失60萬元。若比價期數超過12期、最大損失則是單期名目本金9.6倍。
金管會認為，各種幣別的特性不同，以人民幣特性來看，現行上限太高，有必要往下降。
第五，出場價格訂定的合理性，這部分涉及上手銀行商品設計，金管會要再聽聽業者意見。
金融商品交易 金檢重點
金管會去年底到今年以來共對16家銀行，展開TRF（目標可贖回遠期合約）等衍生性商品專案金檢，發現去年自律規範訂定後仍有缺失，是否開罰將等法規檢討後，再視個案定奪。
去年多家銀行因銷售TRF違規，被金管會開出罰單，這波金檢，外界關注會不會有銀行再度被罰。據了解，專案金檢的16家銀行，包括外銀子行、民營銀行及公股銀行都有。
金管會官員昨（20）日表示，從去年底到今年，陸續對16家銀行展開TRF等衍生性商品專案檢查，主要看去年自律規範及相關規定修改後，銀行有無落實。
多數銀行仍被查到未落實新規定，檢查局已將檢查缺失移給銀行局處理。
由於金管會目前正全面檢討相關規定，銀行金檢缺失，究竟是法規不夠明確，或是銀行違規，銀行局將等通案法規討論後，再視個案及缺失情節輕重情況，決定是否開罰。
除專案金檢外，今年度金管會也將金融商品銷售列為一般年度金檢重點，在揭露的金檢缺失中，就發現有銀行銷售TRF等衍生性商品，未正確計算信用風險性資產，導致高估資本適足率。
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