大昌證券板橋黃薏涵~【人民幣優存利率 保3難】

2015年06月22日 記者呂清郎／台北報導

人民幣轉存款及國銀優惠存款利率

人民幣存款優惠利率難「保3」！根據中央銀行統計銀行最新一波人民幣優惠存款利率，目前各天期最高利率都已跌破年息4％，其中僅1個月期還有最高3.95％的優存利率，但隨著大陸降息延續，銀行主管指出，下半年各天期人民幣優存利率很有可能全面跌破3％大關。
以國銀人民幣存款大戶兆豐銀、台銀為例，目前兆豐銀各天期人民幣存款利率已低於3％，台銀則僅限新台幣存款轉存人民幣的優惠利率還高於3％。

銀行主管指出，先前各銀行為建立人民幣資金池，加上人民幣利率水準原本就偏高，銀行用較高利率吸收存款，如今大陸降息，中銀台北也調降轉存款利率，加上銀行在建立一定人民幣部位之後，因後續缺乏消化管道，不急著再增加水位，自然會縮減優惠存款利率水準。
銀行主管更直指，下半年除人民幣存款利率還會再下探、且不排除全面降至3％以下，人民幣存款更將出現三大趨勢，包括一、存款門檻拉高；二、外銀利率可能高於國銀；三、短天期將高於長天期。
目前銀行人民幣優惠存款門檻自100人民幣至10萬人民幣不等，但大多數國銀集中在1～3萬人民幣。銀行主管指出，未來要適用人民幣優惠存款，起存金額可能至少2萬人民幣起跳。
至於外銀利率可能高於國銀，銀行主管指出，主要是外銀吸收人民幣後是全球運用，相較國銀有比較多去化管道，因此可以給出高一點的利率，但預期外銀頂多比國銀高出0.1～0.3個百分點，且外銀對優存的門檻通常較高，限定所謂VIP，因此整體來看，民眾人民幣優存利率「保3」難度依舊很高。
最後則是基於大陸還可能再降息，銀行主管表示，人民幣長期利率看跌的結果，就是出現短天期存款利率反而會高於長天期的反常現象，因為銀行不願意用高利鎖住資金，想等之後降息取得更便宜的存款。
以近期為例，人民幣利率調降比較明顯的天期便是6個月、9個月和1年期，其中央行更統計9個月期人民幣優存利率已不到3％。
銀行主管指出，目前中銀台北分行各天期轉存款年息已全面降至3％以下，因此銀行跟著陸續降低人民幣優惠存款利率是大勢所趨，加上人民幣匯價今年以來不若過往對美元強勁升值，民眾投資人民幣存款的利差和匯差收益都可能不如以往，必須更審慎評估。

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